Glosario SEPA completo (índice alfabético)

Glosario SEPA: índice alfabético

Todos los términos del glosario SEPA ordenados alfabéticamente. Cada entrada lleva su definición corta y enlaza al artículo completo.

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AEB (Asociación Española de Banca) — Patronal de la banca española que publica los Cuadernos bancarios (Norma 19, 34, 58, etc.).
ASPSP (Account-Servicing PSP) — El PSP que gestiona la cuenta del cliente final. Habitualmente, su banco principal.
Acreedor (SEPA) — Persona o empresa con derecho a cobrar una deuda; en SEPA, quien emite el adeudo directo.
BBAN — Basic Bank Account Number — formato nacional de cuenta bancaria, incluido dentro del IBAN.
BIC — Bank Identifier Code — identificador estandarizado por ISO 9362 que reconoce a un banco internacionalmente.
BIC8 vs BIC11 — BIC8 identifica al banco; BIC11 añade tres caracteres de sucursal específica.
Bizum — Servicio español de pago instantáneo entre particulares y comercios. No es SEPA stricto sensu.
CCC (Código Cuenta Cliente) — Código nacional español de 20 dígitos para identificar cuentas bancarias, sustituido por IBAN en 2014.
CID (Creditor Identifier) — Identificador único del acreedor SEPA. Necesario para emitir adeudos directos.
CSM (Clearing and Settlement Mechanism) — Sistema entre bancos que compensa y liquida operaciones de pago.
Categoría de pago (CategoryPurpose) — Código ISO 20022 que clasifica el motivo del pago (salario, proveedor, dividendo…).
Cuaderno bancario (Norma 19, 34, 58) — Familia de formatos bancarios españoles para adeudos (19), transferencias (34) y anticipos de créditos (58).
Cut-off — Hora límite a partir de la cual el banco procesa la operación al día hábil siguiente.
Deudor (SEPA) — Persona o empresa que paga; en SEPA, titular de la cuenta contra la que se gira un adeudo directo.
Due date — Fecha solicitada por el acreedor para cobrar; clave en adeudos SEPA.
EPC (European Payments Council) — Organismo europeo que gobierna las normas y esquemas SEPA.
End-to-End Identifier (E2E) — Identificador único que viaja con la operación de extremo a extremo entre acreedor y deudor.
FRST / RCUR / OOFF / FNAL — Códigos de secuencia de un adeudo SEPA: primero, recurrente, único o final.
IBAN — International Bank Account Number — identificador internacional único de una cuenta bancaria (ISO 13616).
ISO 20022 — Norma internacional de mensajería financiera basada en XML. Es la base técnica de SEPA.
ISO 9362 — Norma ISO que define el formato del BIC / código SWIFT.
Iberpay — Sociedad española que gestiona la compensación de pagos entre bancos a través del SNCE.
Mandato SEPA — Autorización escrita del deudor al acreedor para emitir adeudos directos SEPA.
Mandato electrónico (e-mandate) — Mandato SEPA firmado mediante medios electrónicos con prueba de identidad e integridad.
PSP (Payment Service Provider) — Entidad que ofrece servicios de pago: bancos, EMI, PI, fintech.
PSU (Payment Service User) — Cliente final que usa un servicio de pago (particular o empresa).
Pre-notificación SEPA — Aviso previo del acreedor al deudor antes de un adeudo, indicando fecha e importe.
R-message (mensaje de devolución) — Mensaje SEPA que devuelve, rechaza o reembolsa una operación previa.
Refund (reembolso) — Devolución solicitada por el deudor tras la liquidación de un adeudo CORE.
Reject (rechazo) — Rechazo de una operación antes de su liquidación, por motivos técnicos o de validación.
Remesa SEPA — Conjunto de transferencias o adeudos enviados al banco en un único fichero.
Return (devolución técnica) — Devolución de una operación liquidada por motivos técnicos (cuenta cerrada, deudor fallecido, etc.).
Reversal — Cancelación de una operación iniciada por el acreedor antes de su liquidación.
SCT (SEPA Credit Transfer) — Esquema SEPA para transferencias en euros; estándar desde 2008.
SCT Inst (SEPA Instant) — Variante instantánea del SCT: liquidación en menos de 10 segundos, 24/7/365.
SDD (SEPA Direct Debit) — Esquema SEPA para adeudos directos en euros; dos variantes: CORE y B2B.
SDD CORE vs B2B — CORE es el adeudo SEPA estándar (particulares y empresas); B2B es exclusivo entre empresas y limita el reembolso.
SHA / OUR / BEN — Tipos de reparto de comisiones en transferencias internacionales.
SWIFT code — Sinónimo de BIC; identificador estandarizado por la red SWIFT (ISO 9362).
Settlement date — Fecha en que se liquida realmente la operación entre bancos.
Sufijo del acreedor — Tres caracteres opcionales dentro del CID para separar líneas de negocio del mismo NIF.
TPP (Third Party Provider) — Proveedor externo autorizado para acceder a cuentas o iniciar pagos bajo PSD2.
UMR (Unique Mandate Reference) — Referencia única que identifica un mandato SEPA dentro de la organización del acreedor.
VOP (Verification of Payee) — Servicio obligatorio en SEPA desde octubre 2025 que comprueba que el nombre del beneficiario coincide con el IBAN.
Workflow rejection — Rechazo interno antes de enviar la operación al banco. No genera R-message.
camt.054 — Esquema ISO 20022 para notificaciones de débito y crédito (bank-to-customer).
pain.001 — Esquema ISO 20022 para transferencias SEPA. Versión más común: pain.001.001.03.
pain.002 — Esquema ISO 20022 para estado y rechazos de una orden enviada.
pain.008 — Esquema ISO 20022 para adeudos SEPA. Versión más común: pain.008.001.02.