La zona SEPA (Single Euro Payments Area) es el conjunto de países en los que las transferencias, los adeudos directos y los pagos con tarjeta en euros siguen las mismas reglas. La forman los 27 países de la Unión Europea, Islandia, Liechtenstein y Noruega, y además Suiza, Reino Unido, Mónaco, San Marino, Andorra y la Ciudad del Vaticano. Desde 2025 el European Payments Council (EPC) ha incorporado también países como Albania y Montenegro.
Pagar o cobrar en euros entre dos cuentas de la zona SEPA funciona igual que una operación dentro de tu propio país: mismo formato de cuenta (IBAN), mismos ficheros y plazos previsibles.
Resumen rápido
- Unión Europea: los 27 Estados miembros, usen o no el euro.
- Resto del Espacio Económico Europeo: Islandia, Liechtenstein y Noruega.
- Otros países adheridos: Suiza, Reino Unido, Mónaco, San Marino, Andorra y la Ciudad del Vaticano.
- Incorporaciones recientes: el EPC ha ampliado la zona a países de los Balcanes Occidentales, como Albania y Montenegro.
- Todos usan IBAN y el estándar ISO 20022 para los ficheros de pago.
La lista oficial y al día la publica el European Payments Council. Si dudas de un país o un territorio concreto, consúltala allí.
Países de la zona SEPA que usan el euro (21)
Alemania, Austria, Bélgica, Bulgaria, Chipre, Croacia, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Irlanda, Italia, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos y Portugal.
Idea clave: Croacia adoptó el euro el 1 de enero de 2023 y Bulgaria el 1 de enero de 2026.
Países UE de la zona SEPA que no usan el euro (6)
Chequia, Dinamarca, Hungría, Polonia, Rumanía y Suecia.
Aunque tengan moneda propia, sus bancos ofrecen pagos SEPA en euros. Si tu cuenta no está en euros, tu banco hace la conversión de divisa según sus condiciones.
Países SEPA fuera de la Unión Europea
| País | Moneda local |
|---|---|
| Islandia | Corona islandesa (ISK) |
| Liechtenstein | Franco suizo (CHF) |
| Noruega | Corona noruega (NOK) |
| Suiza | Franco suizo (CHF) |
| Reino Unido | Libra esterlina (GBP) |
| Mónaco | Euro |
| San Marino | Euro |
| Andorra | Euro |
| Ciudad del Vaticano | Euro |
Idea clave: Reino Unido sigue en la zona SEPA tras el Brexit. El EPC lo confirmó en marzo de 2019. Para pagos o cobros en euros con bancos de países no UE, la entidad puede pedirte más datos, como la dirección del deudor o del beneficiario.
¿Qué cambia entre un país de la eurozona y uno que no lo es?
- Plazos: las reglas de SCT (transferencia SEPA) y SCT Inst (transferencia inmediata) son las mismas.
- Coste: dentro de la UE, una transferencia en euros a otro país no puede costar más que una nacional en euros. Con países SEPA de fuera de la UE, la comisión depende de tu banco.
- Divisa: SEPA solo cubre pagos en euros. Si la transferencia es en coronas, zlotys o libras, ya no es SEPA.
¿Y las regiones ultraperiféricas?
Las regiones ultraperiféricas de la UE, como Canarias, Madeira, Azores, Guayana Francesa, Guadalupe, Martinica, Reunión o Mayotte, forman parte de la UE y por tanto están dentro de la zona SEPA. Para otros territorios (dependencias de la Corona británica, territorios de ultramar), consulta la lista oficial del EPC.
Pagar y cobrar en la zona SEPA
Para operar con cualquiera de estos países solo necesitas el IBAN correcto de la otra parte (puedes revisarlo con el validador de IBAN) y un fichero SEPA XML que tu banco acepte. Tienes el contexto general en qué es SEPA. Si envías o cobras varios pagos a la vez, ConversorSEPA convierte tu Excel o CSV en el fichero XML para tu banco.
